熱烈慶祝渝水湘淮村鎮銀行成立兩周年!

為解決我國農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分問題，2006年12月，銀監會調整放寬了農村地區銀行業金融機構的準入政策，開始設立以村鎮銀行為主體的新型農村金融機構。新余渝水湘淮村鎮銀行股份有限公司于2015年在江西省新余市渝水大地應運而生。2015年7月30日，江西銀監局批復籌建，2015年8月12日，新余銀監分局批復開業，2015年10月30日正式對外營業。我行注冊資本1.2億元，由全國縣域（農商銀行）標桿銀行排位第一的湖南瀏陽農村商業銀行作為主發起行，聯合其他10家企業法人和23名自然人共同發起設立?，F有綜合管理部、風險合規部、市場拓展部、財務會計部和總行營業部內設機構及羅坊、水西和城北3家支行，共有員工40人。

成立兩年來，我行在渝水區委區政府的悉心關懷下，、銀監部門的精心指導下，在發起行的傾心支持下，全行員工同心努力，堅守“支農支小”的市場定位，“小額存款最穩定，小額貸款最安全”的經營理念，舉普惠之旗 行草根之路，經營業務穩步發展，管理水平逐步提高，資產質量上乘，年年贏利，社會聲譽極佳，取得了經濟效益和社會效果的雙豐收。截至2017年10月末，全行資產余額7.84億元，其中貸款余額6.38億元；負債余額 6.43億元，其中存款余額5.41億元。

“四力”齊發，一支懷有夢想的“草根銀行”、“平民銀行”、精品銀行、特色銀行正在渝水大地茁壯成長。

我行成立之初，工作千條萬緒，但從戰略高度入手，確定首要的任務是全面、扎實推行信用體系工程建設，夯實普惠金融的服務基礎。2016年2月24日，新余市渝水區城南辦事處印發《“金融服務進社區、普惠金融惠民生”活動方案指導意見》（渝城南字[2016]2號文件）開啟了由我行發起推動的信用體系建設工程序幕。2016年7月7日，渝水區人民政府印發《“信用建設到鄉村、普惠金融惠民生”活動方案》（渝府發[2016]22號文件），領導活動開展。2016年8月1日，羅坊鎮政府在擬設支行屬地——渝水區羅坊鎮召開“信用建設到鄉村、普惠金融惠民生”活動動員大會；2016年12月19日，水西鎮政府在擬設支行屬地——高新區水西鎮召開動員大會。動員大會后全面鋪開社區居民和農戶信息建檔及評級授信工作?；顒映掷m了半年，我行的信用體系建設工程覆蓋社區和自然村合計102個，涉及城南辦事處社區居民5千戶、兩個鎮農村居民3.35萬戶，建立信用檔案，進行信用評級，授信金額達4.5億元。

信用體系工程建設活動由政府主導，多方聯動，精心組織，全力推動，有序推進，效果明顯。一是多方形成合力，穩步推進準備工作。，普惠金融惠民生”活動領導小組。領導小組成員包括渝水區人民政府、。工作小組擬定活動方案和實施細則。二是建立聯動機制，力促活動有序開展。實行多方聯動凝聚各方力量，建立“政府領導、人行推動，銀行實施，村委聯動，村民參與、服務社會”聯動機制。政府加強領導，認真規劃各項創建活動，采取切實可行的措施組織實施；，推動建立農戶信息共享機制，力促活動的可持續推進；銀行發揮主要作用，找準工作突破口，制定信用評級標準，具體實施信用評級活動；各村委成立協管工作小組，按照標準，規范運作，搞好宣傳教育，引導農戶積極參與，協助銀行開展信用評級活動。三是明確節點，分步實施戰略部署。明確戰略部署，注重流程。安排部署階段，銀行與鄉鎮、辦事處聯合成立評級授信領導小組，明確工作任務、工作措施和工作職責，召開活動動員大會，進行專題安排部署；活動實施階段，各工作小組進各村委會上門對接，啟動居民評級授信，同時對各村委會工作進行指導、；總結驗收階段，各村委會將活動開展情況、工作措施、成效與不足、建議與意見匯總交流，總結活動開展情況。明確時間節點，注重成效。根據居民的家庭凈資產、年純收入、生產經營項目、經營能力、償債能力、信用記錄等相關情況，進行綜合量化評定，劃分為“特級”、“優秀”、“較好”、“一般”四個信用等級，確定適當量的信用授信額度。

“磨刀不誤砍柴工”，信用體系工程的順利建設，為較快推出信貸產品，推向“支農支小”市場提供了極大的便利條件。我行“心”系“支農支小”，專攻傳統主業，不搶道、不繞道、不借道搞“副業”。信貸資金不介入政府融資平臺，不介入包括按揭在內的房地產業，不介入產能過剩行業。心無旁騖、聚精會神“支農支小”，努力描繪普惠金融新藍圖，讓農戶和小微企業沐浴到普惠金融的陽光。目前，我行除發放小量個人消費貸款外，95%的信貸資金用于“支農支小”。

小額信貸是普惠金融的核心，只有發展小額信貸，才能提高信貸服務的覆蓋率和可得性，才能促進普惠金融。我行著力打造小額信貸品牌，獨創商戶和農戶小額信用貸款產品，沖破了轄區銀行業非公職人員不發放信用貸款的藩籬，讓無抵押品、無擔保能力的商戶、農戶和其他小額信貸的需求者都能分享信貸服務的雨露甘霖。我行小額信用貸款從量和質兩方面把控風險，商戶、小微企業的貸款額度一般控制在20萬元以內（相當于轄區人均GDP的3倍），農戶一般控制在15萬元以內。貸前從產品和人品兩品入手，深入調查產品市場和人品聲譽，貸款資金必須明確用途。我行開業發放的首筆貸款正是一筆額度20萬元的農戶生豬養殖信用貸款。目前我行信貸客戶2854戶，戶均貸款余額22萬元，充分體現了小額、面廣的普惠金融信貸特征。

小額信用貸款注重考察借款人的還款意愿和還款能力。決定還款能力的重要因素是人品，信用記錄、群眾口碑、家庭關系和鄰里關系是衡量人品的基本標準。決定還款能力的重要因素是產品，市場適應性、市場前景、生產營業收入的穩定性是衡量產品的基本標準。做好兩品的調查、了解和判斷是信用風險可控的前提條件。水西鎮養雞養殖專業戶黃海根，從事該行業18年，雖遭遇過因疫情而絕收的經歷，但初心不改，堅守事業。黃海根誠實守信，養殖收入是家庭的主要生活來源，在此情況下，水西支行毅然決定給予信用貸款7萬元，用于購買1萬尾雞苗。黃海根別提有多高興，逢人便說:“我們是農民,光憑良好的信用記錄,不需要抵押擔保就能獲得貸款,真是做夢都沒想到過?！彼麈傪B豬專業戶彭小兵，從事此行業11年，豬舍及設備400萬元，年出欄6千頭，本想擴大生產規模，但周轉資金吃緊，而豬舍及設備無法登記抵押，試探求助信用借款，水西支行在全面充分調查的基礎上，突破信用貸款10萬元的額度上限，發放信用貸款30萬元，解決了擴大生產的資金制約因素。羅坊鎮黃且保租種水稻520畝，雖家有農村住宅3套，6年來當有臨時資金需求時，告貸無門。羅坊支行在羅坊鎮落戶后，把他作為座上客，成為優先扶持對象，發放信用貸款10萬元，給予大力支持。諸如此類，都是普惠金融的現實縮影。

堅持客戶至上的服務理念，創新信貸業務方式，提供便利、快捷，倡導高效的服務。對50萬元以下的小額貸款采用“便民卡”方式發放，借貸雙方簽訂合同后，對借款人派發具有收付功能的銀行卡，使用貸款再進行授信額度內的充值，不使用不充值不付息。該信貸產品一次授信、期限三年、循環使用、余額控制、隨貸隨還。期限內續貸，銀行卡充值，不再簽訂合同、填寫借據。授信額度和歸還借款以千元為起點單位，按千元的整數倍遞增。實行零收費，押品銀行自行評估，不付費，也不收取其他費用。決策鏈條短，審批流程簡化，一般業務辦理時間為3至5個工作日，大大節省了客戶等待貸款審批的時間。我行還在互聯網上開辟了貸款預約平臺，設置了信息采集、居民通道、商戶通道、和微企業通道檔目，為客戶提供便利。

新設機構，信貸人員新手多，經驗欠缺。為使信貸產品防控風險的同時較快嵌入市場，制定了《農戶小額信用貸款管理暫行辦法》、《小額商貸信用等級評定及授信管理試行辦法》、《“三品”授信準入管理暫行辦法》、《貸后檢查“三表”管理試行辦法》等適用于支農支小的信貸管理制度，強化學習培訓，學用結合，內化于心，外化于行，迅速成長了一批優秀的信貸人員，練就了一支堅強有力的信貸隊伍。

其他金融服務與小額信貸產品協同發展，我行通過健全服務網絡，創新服務手段，加強金融宣傳等方式提升服務水平和質量，使普通老百姓充分享受安全、便捷、豐富、高效、有尊嚴的金融服務，共享改革發展成果。

加大網點布設力度。我行在開業半年后，即著手網點布設，在中心社區設立了城北支行，在農村金融需求旺盛的羅坊鎮和水西鎮分別設立了支行。放寬信貸審批權限，對單筆10萬元以下的信用貸款、30萬元以下的抵押擔保貸款由支行自主審批。

加大自助服務終端添置力度。四個網點安裝在行式ATM 機11臺，設置了封閉防護倉，為轄區銀行業首創模式?；ù箢~資金購置了硬幣自助存取兌一體機、網銀服務終端機，滿足客戶小額現金存取、自助繳費、轉賬、匯款等多種服務需求。

加大銀行卡營銷和服務水平。不斷挖掘、豐富銀行卡功能，使銀行卡逐步成為客戶享受現代金融服務的良好載體。向客戶宣傳銀行卡知識，培養用卡習慣，發展特約商戶，改善用卡環境。

加大金融宣傳服務。組織開展“3.15金融消費者權益保護”宣傳活動、征信主題宣傳活動、支付結算宣傳活動、“金融知識進萬家”宣傳服務月活動、深入新余長途汽車站宣傳反假知識以及送金融知識進小學、進大學、進工廠、進社區等活動。高度重視對農村金融消費者的培訓與教育，結合“送金融知識下鄉”長效工作機制，通過設立宣傳點、志愿服務小分隊等方式，走村入戶或利用平面媒體、手機短信等多種渠道，廣泛宣傳普及存貸款、支付結算、銀行卡、投資理財、抵制非法集資等多方面金融知識，幫助農民提高對現代金融服務的理解和接受能力、金融風險防范意識和信用意識。

開辟官方網站和微信平臺。利用高速發展的信息技術，建立了經濟金融政策、知識的宣傳陣地，本行動態寫照的陣地；開辟了投訴建議欄目，接受社會監督；搭建了互聯網金融平臺，網銀登陸、手機銀行下載、在線支付、小微E貸通、網上預約申請貸款等讓廣大客戶“足不出戶”就可以盡享生活的便利。此處雖是村鎮銀行園地，卻充滿了濃濃的現代氣息。

我行落地時間不長，但生機盎然，社會口碑好，2017年被江西省銀行業協會選為村鎮銀行工作委員會常務單位；羅坊支行榮獲2016年度新余市銀行業“文明規范服務示范”稱號和2017年新余市金融機構服務“最具人氣金融網點”美譽。

“三力”迸發，良好的企業精神文化是助推器。我行成立以來，著力培育企業精神文化，提升綜合競爭力，力保企業穩健持續長久發展。

優化服務，塑造良好形象。營業網點進行了標準化裝修，設置了“文化墻”，展示了 “信以致遠、和諧共贏”、“真誠相伴、關懷永恒”服務格言，?？傂性O置了“文化走廊”，內容涵蓋中國十大人物“好人榜”感人事跡，建文化， 使其成為凝聚人心、催人奮進和展示團隊精神、促進業務發展的靚麗舞臺。同時強化優質文明服務，本著 “客戶至上，始終如一”的服務理念，做到文明待客，真誠友善，服務熱情始終如一；優質高效，標準規范，服務質量始終如一。并通過明察暗訪方式對營業網點進行檢查，使服務環境不斷改善，服務態度持續好轉，服務效率不斷提高，客戶滿意度持續上升。

堅持管理、服務、風險并重的經營理念。首先在管理上秉承 “細節決定成敗，合規創造價值，責任成就事業”三位一體的管理理念，做到“每日晨會，每周例會、每月行會”，強化精細意識，實施精細化管理。其次是始終堅持“違規就是風險，安全就是效益” 的風險理念 。在努力拓展業務的同時，注意風險的防范，在各個領域、各個層面、各個環節都確保安全。、金融統計執法檢查和銀監部門的金融消費者權益保護檢查、“三套利”“三違反”“四不當”整治活動為契機，加強整改，強化合規意識，培育合規文化。再次是牢記“以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標”經營理念。堅持以業務經營為中心，全面樹立市場意識，密切關注市場變化，確立適合自身特點的經營方針，做出亮點；全面樹立客戶至上的服務理念，最大限度滿足了客戶需求；全面樹立效益至上考核導向，倡導符合風險控制、提升客戶價值的科學效益觀，實現了業務經營活動的價值最大化。

堅持以人為本，夯實企業文化建設基礎。在企業文化建設中，突出以人為本的戰略，真誠地為員工設計職業生涯，激發廣大員工的工作積極性、主動性和創造性。加強教育，及時宣揚先進典型，總結推廣經驗，用身邊事，教育身邊人，開展了“身邊最感動的人和事”征文活動，促使群體行為向先進行為方向發展。關愛有加，行領導定期開展對員工的談心活動，了解思想動態，關切工作、學習、生活；為員工建立生日檔案、贈送生日禮物；，銀行業協會組織的籃球比賽，熱身文體運動；開展讀書活動，每季舉辦讀書分享會，弘揚書香文化，提高員工的文化內涵，構建有特色的文化氛圍；舉行業務技能比賽，施展員工的才華和風采。同時堅持公平對待原則，建立健全了科學合理的績效管理體系，完善了人力資源的激勵機制和競爭機制。

2017年10月30日迎來了我行成立2周年紀念日，的剛剛勝利閉幕，我行將乘東風，順勢而為謀發展，乘勢而上再跨越，為我國的普惠金融事業作出應有的貢獻。